בלי לעמוד בתור: ההקלות שיאפשרו לאפוטרופוסים לשלוט בחשבון מרחוק

ניהול חשבון הבנק של מי שמיניתם עבורו מעולם לא היה פשוט יותר: כרטיסי חיוב, פעולות מרחוק והטבות בעמלות – כל מה שצריך לדעת

משרד המשפטים פרסם השבוע עדכון מקיף לאפוטרופוסים, ובו פירוט ההקלות והאפשרויות שיאפשרו להם לנהל חשבונות בנק ביתר קלות, גם מרחוק – ובלא צורך להגיע פיזית לסניף הבנק, למעט מקרים חריגים.

לפי ההודעה, האפוטרופוס הכללי מקדם מזה שנים נגישות משופרת ושירות נוח יותר לאפוטרופוסים – גם כדי לאפשר התנהלות יעילה, וגם כדי להפחית את התלות במזומן. להלן הכלים שמשרד המשפטים ממליץ לבדוק מול הבנקים:

• כרטיסי חיוב ואמצעי תשלום

במסמך מדיניות שפורסם ביוני 2020, קבע האפוטרופוס הכללי כי ניתן להנפיק כרטיסי חיוב לאפוטרופוסים-– ובמקרים מסוימים, גם למי שמונה לו אפוטרופוס. מדובר במהלך שמקל על התנהלות שוטפת ואינו דורש אישור פרטני של הבנק.

• מסמך הבנות עם הבנקים

ביולי 2023 פורסם מסמך הבנות בין האפוטרופוס הכללי לבין הבנקים הגדולים בישראל, שנועד להקל על ההתנהלות הפיננסית של אפוטרופוסים ושל מי שמונה להם אפוטרופוס. המסמך כולל עקרונות מנחים שיאפשרו שירות מותאם ומקוצר במגוון פעולות.

• ביצוע פעולות בנקאיות מרחוק

אחת ההקלות המרכזיות: האפשרות לבצע פעולות בנקאיות באמצעות אפליקציה, מייל, פקס או טלפון. לדברי משרד המשפטים, כיום הבנקים מאפשרים לאפוטרופוסים לפעול מרחוק, בלי להגיע פיזית לסניף – כולל בבקשות להעברות כספים, תשלומים ועוד.

• פנקסי שיקים והטבות בעמלות

האפוטרופוס הכללי מזכיר כי אפוטרופוסים זכאים להנפיק פנקסי שיקים, וכי ברוב המקרים, האדם שמונה לו אפוטרופוס נכנס תחת ההגדרה של אדם עם מוגבלות – ולכן זכאי להטבות מיוחדות בעמלות בבנק. בנק ישראל פרסם בעבר מכתב הנחיות בנושא, וההמלצה היא לבדוק מול הבנק האם ההטבות אכן מיושמות בפועל.

• השקעת כספים – ללא צורך באישור בית משפט

במסגרת תקנות הכשרות המשפטית והאפוטרופסות (השקעת כספים בידי אפוטרופוס או מיופה כוח) התשפ"ד-2024, אשר נכנסו לתוקפן בנובמבר האחרון, ניתנת לאפוטרופוסים אפשרות להשקיע כספים במגוון אפיקים – ללא צורך בקבלת אישור שיפוטי.

• פנייה לבנק – והפחתת השימוש במזומן

במשרד המשפטים ממליצים לאפוטרופוסים לפנות באופן יזום אל הבנקים ולבקש להצטרף לאחד או יותר מהשירותים המפורטים, במטרה להפחית שימוש במזומן ולהקל על הניהול היומיומי של הכספים.

לסיום נכתב בהודעת המשרד: "אם יש לכם קשיים מול הבנקים בכל הנוגע לתפקידכם כאפוטרופוסים – אנחנו כאן לסייע."

לצד התמיכה המשפטית לאפוטרופוסים, גופים נוספים נרתמים כעת למתן סיוע כספי ממוקד: חברת Wolt, למשל, מעניקה מענקים מיידיים של 10,000 ש"ח לעסקים קטנים.